Je woning verkopen terwijl je lening nog loopt: wat gebeurt er met je woonkrediet?

Bij de verkoop wordt je lening terugbetaald uit de verkoopprijs. De notaris regelt dat bij de akte: hij vraagt aan je bank het openstaande saldo op die dag, betaalt dat af en zorgt ervoor dat de hypotheek op de woning geschrapt wordt (de hypotheekwissing). Wat overblijft, krijg jij. Je moet dus geen geld bijleggen, zolang de verkoopprijs hoger is dan je openstaand saldo plus de kosten.

Betaal je een lening vervroegd terug, dan loopt je bank toekomstige intresten mis. Daarom mag ze een vergoeding vragen, de herbeleggingsvergoeding (ook wederbeleggingsvergoeding genoemd). Volgens Wikifin bedraagt die maximaal drie maanden intrest op het bedrag dat je vervroegd terugbetaalt. Het is een forfaitaire schadevergoeding die in je kredietovereenkomst moet staan.

Een rekenvoorbeeld: bij een openstaand saldo van € 200.000 en een rentevoet van 3 procent gaat drie maanden intrest om ongeveer € 1.500. Dat is een illustratie, geen tarief: je bank rekent het aan op basis van jouw contract en de dag van terugbetaling.

Vraag je bank vroeg, vóór je een bod aanvaardt, een overzicht van het openstaand saldo en de vergoeding die ze zou vragen. Zo kan je de netto-opbrengst correct berekenen en weet je welke prijs je minstens nodig hebt.

Koop je een nieuwe woning en wil je de lening meenemen of een deel ervan houden? Bespreek dat tijdig met je bank. Sinds 10 juni 2024 mag een bank geen herbeleggingsvergoeding meer vragen als je een hypothecaire lening herfinanciert bij dezelfde bank, en de dossierkosten zijn dan beperkt tot maximaal € 175. Of dat bij jou van toepassing is, hangt af van je situatie.

Dan blijft er een deel van de lening over en moet je bank daarmee akkoord gaan. Dat komt zelden voor, maar het is een reden om vooraf een realistische schatting van de verkoopwaarde te laten maken. In een gratis schatting bekijk ik graag samen met jou wat een haalbare verkoopprijs is en wat er dan netto overblijft.